Банкрот замедленного действия
В России все больше людей официально становятся банкротами. По последним данным Федресурса, в прошлом году 568 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей были признаны несостоятельными по решению суда. Это на 31,5% больше, чем в 2024-м. Растет и количество внесудебных банкротств, когда соответствующее заявление подается через МФЦ. В 2025 году зафиксировано 68,3 тыс. таких дел — почти на 23% больше, чем годом ранее. Упрощенная процедура доступна при сумме долга от 25 тыс. до 1 млн рублей. Ей могут воспользоваться различные категории должников, в том числе получатели пособий, пенсионеры и участники СВО.
За все время действия механизмов потребительского банкротства общее число граждан, признанных финансово несостоятельными, превысило 2 млн. Рассказываем, как не попасть в ловушку чужого банкротства и что будет с имуществом семьи, если обанкротился один из супругов.
Плохие сделки исподтишка
Закон запрещает людям, которые признаны несостоятельными, распоряжаться своим имуществом, как им хочется. Если вы приобретете у такого продавца квартиру, машину или долю в бизнесе, велика вероятность, что сделка будет оспорена финансовым управляющим и вам придется все вернуть. Поэтому перед подписанием договора стоит убедиться, что у второй стороны нет статуса банкрота. Если сделку удостоверяет нотариус, он обязательно сделает это в числе прочих проверок.
Однако если продавец в списке несостоятельных не значится, это еще не повод расслабляться. Человек может находиться в предбанкротном состоянии и заранее избавляться от имущества, чтобы оно не досталось кредиторам. Даже если покупатель ничего об этом не знает, впоследствии финансовый управляющий сможет добраться и до купленного им имущества.
Чтобы вычислить «без пяти минут банкрота», нотариусы обращают внимание на различные подозрительные знаки. Один из них — когда владелец занижает стоимость имущества, чтобы продать его побыстрее. Красным флагом можно считать, например, цену на 30 и более процентов ниже рыночной. Также возможный предвестник скорого финансового коллапса — несколько открытых исполнительных производств. Нотариусы могут оперативно узнать о них через электронные запросы в ФССП.
Помогает не только изучение документов и условий договоров, но и обстоятельный разговор. Нередко в кабинете нотариуса продавцы сами рассказывают, что находятся в сложной финансовой ситуации и ожидают банкротства. Сделки с такими гражданами, конечно, остаются без удостоверения.
Если сделку хочет совершить человек, в отношении которого процедура банкротства уже завершена, важно убедиться, что точка действительно поставлена. То есть соответствующее определение арбитражного суда вступило в законную силу и нет сведений об оспаривании данного судебного акта в пределах установленного срока.
Хорошие сделки с молотка
По закону, активами гражданина-банкрота, которые составляют конкурсную массу, может распоряжаться финансовый управляющий. В частности, недвижимость, транспорт, ценные бумаги и другое имущество банкрота может быть продано с торгов. Деньги в таком случае идут на погашение долгов перед кредиторами. Покупателем может стать как физлицо, так и компания.
При этом покупая имущество должника через аукцион, стоит помнить, что оно может быть под обременением. В законе об ипотеке есть специальная норма о том, что запись о залоге погашается после реализации недвижимости на торгах. Касательно движимого имущества законодательство такую норму не предусматривает.
Если вы купили на торгах автомобиль, а потом обнаружили запись о нем в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, убрать ее самостоятельно не получится. Это может сделать только залогодержатель, чаще всего им выступает банк. Обычно залог снимается после погашения долга. Если этого не происходит, стоит обратиться к залогодержателю с просьбой актуализировать данные. Если реакция не последует, придется решать вопрос в судебном порядке.
Еще один момент — если с торгов продают долю в недвижимости, сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Иногда финансовый управляющий и новый владелец вспоминают об этом только после того, как их «разворачивают» в Росреестре. Кроме того, важно помнить о преимущественном праве выкупа доли другими сособственниками.
Покупателю стоит учитывать, что финансовый управляющий не является собственником недвижимости, которую продает. Он может не знать всей предыстории объекта и существенных деталей. Поэтому как минимум стоит запросить правоустанавливающие документы. Безопаснее всего обратиться к нотариусу, который обеспечит соблюдение всех норм закона и условий, обозначенных при проведении торгов. А также проверит имущество и участников сделки, включая полномочия самого финансового управляющего.
Удостоверение сделки у нотариуса в целом помогает исключить различные риски: отсутствие согласий третьих лиц, недееспособность продавца или ущемление прав несовершеннолетних, мошеннические схемы и другие.
В горе, радости и банкротстве
Все имущество, нажитое в браке, считается общим, и в случае чего — делится пополам. Правда, если один из супругов банкротится, совместные активы, например, недвижимость, может быть реализована целиком. И только после торгов супруг или супруга, не имеющая отношения к долгам, сможет получить денежную компенсацию за свою часть.
Правда, не факт, что сумма его или ее устроит, ведь на торгах недвижимость зачастую продается с хорошим дисконтом. Да и сама по себе компенсация вместо реальных квадратных метров порадует далеко не каждого. Выходом из ситуации может стать заблаговременное заключение брачного договора. Например, еще до возникновения обязательств перед кредиторами. Тогда имущество, переданное в личную собственность супруге, в будущем за долги мужа-банкрота не должно уйти с молотка.
Если один из супругов уже находится в стадии банкротства, нотариус брачный договор не удостоверит. Если дело о банкротстве еще не заведено, но человек «уверенно движется» в этом направлении, брачный договор спасательным кругом также не станет. Даже если у нотариуса не будет формальных причин отказать в его удостоверении. Цель этого инструмента — решить имущественные вопросы между супругами, а не спрятать активы от третьих лиц. Нотариусы обязательно объясняют все эти нюансы и возможные последствия, чтобы пара могла принять осознанное решение и учесть все риски.
По общему правилу, финансовый управляющий может оспорить сделку, заключенную человеком в диапазоне трех лет до момента признания его банкротом. Поэтому стоит позаботиться об интересах семьи заранее. Также важно помнить, что должник обязан уведомить кредитора о заключении, изменении или расторжении брачного договора. Если этого не сделать, условия документа не будут учитываться.
Процедура банкротства может продолжаться или быть запущена и после смерти должника. В таком случае выдача свидетельств о праве на наследство супруге и другим наследникам приостанавливается до окончания производства по данному делу.
Нотариусы применяют положения «банкротного» права, однако не выступают ни от имени должника, ни от имени кредиторов. Их задача — в соответствии с нормами закона защищать права всех сторон правоотношений, осуществлять работу, полезную и гражданам, и обществу.
